关于赚钱,你一定要知道的秘密

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前几天有空,就约了老教练健身。课程间隙,教练突然说道:钱存着是没用的,要投资!投什么呢?我问。他说:基金啊,我一年前投的基金都快赚了10个点。

说真的,作为一个专业的金融从业者,我很开心身边人都开始有这样的理财意识。

于是我继续追问,那你都投了哪些基金?怎么选的这些基金?

教练把他的手机拿出来,边点开软件边跟我说,我不会选,都是人家叫我买啥我就买啥。

我笑了,这不就是把自己的钱袋子放别人手里嘛。运气好的,跟教练一样小赚一笔;运气不好,输都不知道是怎么输的。

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那为了不让大家像这位教练一样迷糊,今天我就跟大家好好唠一唠,基金究竟要怎么买。

我们知道在基金大家庭中有货币基金、债券基金、指数基金、股票基金。那到了真正的投资中,我们不可能就只买一只基金,或者是一种类型的基金,而是要建立自己的基金组合,才能更好地降低风险,提高收益,跟上行情。

像我之前的一个学员小郑,根据个人的风险偏好,建立了一个以沪深300宽基指数基金和债券基金为核心品种的基金组合,通过优化配置后,2019年组合收益高达22.93%。

如果我们放到惨淡的2018年来看,组合的效果更加明显。2018年,在大盘下跌接近25%的极端情况下,小郑的组合全年只回撤了不到10%,足以证明抵御风险能力出色。

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可以说,一个好的基金组合,让我们既能实现稳定防守,又不错过权益市场的超额收益。不过,我们究竟应该如何配置基金组合呢?

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“鸡蛋不要放在一个篮子里”这是老祖宗告诉我们的一句老话,也是我们在投资路上最常听见的一句话。

而它也同样适用于基金投资。有的朋友可能说了,基金不就是股票、债券等资产的一篮子买卖吗,还要怎么做到分散投资。

别急,要是我们把基金当作一盘菜,那股票、混合基金这类的就是“荤菜”、债券、货币基金这样的就是“素菜”,而QDII这类的就要属于“海鲜了”。我们吃饭都要讲究营养均衡、荤素搭配,那基金投资同样如此。

权威数据显示,从2010-2019年,股票基金、混合基金业绩好的时候,平均回报能达到30%、40%,但是要是行情不好,一年平均也能跌个20%,收益就像过山车一样,波动非常大。

而货币基金、债券基金和QDII整体波动却没有那么大。我们把一样的钱投到股票型、混合型、债券型等基金上面,10年下来的每年平均收益率有5.37%,和单单只投资股票型基金的回报差不多。

同样的收益,更低的风险,这种利用基金,进行均衡配置的策略,难道不更适合我们这样大多数的普通投资者吗?

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那普通人有哪些办法,进行入门均衡配置?

下面我们就教大家从3个不同的角度,构建稳定又躺赚的基金组合。

首先,第一个角度,不同基金类型之间的组合。

前面讲课的过程中,我跟大家提到,不同类型的基金,风险收益水平是不同的,比方说货币基金,是风险最低的,几乎零风险;而股票基金,风险则相对较高。把握自身的风险承受度,为自己的基金组合选定基金范围是第一步。

我这里将不同类型基金的风险收益水平再总结一下,按照收益和风险从低到高排序:货币基金<债券基金<指数基金<混合型基金<股票基金。

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我们要结合基金的风险收益标准,和自身的风险承受能力,确定基金组合的核心配置。

如果你的风险承受能力较低,只希望本金安全,无法忍受市场的波动,那么,就可以以货币基金,作为组合的核心配置。

如果你的风险偏好是低风险,希望获得略高一些的收益,也可以承受一定的潜在亏损,那么,你就可以以债券基金作为投资组合的核心构成,然后再搭配一定的货币基金;有一定投资经验的,也可以纳入少许的指数基金到组合里。

如果你的风险偏好是中高型,能承受市场短期内或者是略长一段时间的剧烈波动和震荡,并且能承受在本金10%-30%甚至再略高一些的亏损可能性,那么你能考虑的基金产品就更多了,包括指数基金、混合型基金和股票基金等等。

像我在开头提到的学员小郑,他就是一个中高风险偏好的投资者,同时结合个人的投资经验等,建立了一个以债券基金和指数基金为核心,搭配股票基金和货币基金的组合。

不过还是那句话,不要直接抄作业,大家要跟我学的,是思路,思路一旦建立,一通百通。

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第二个角度,大盘基金和小盘基金之间的组合。

首先要明确的是,大盘、小盘基金不是指基金本身的规模,而是指基金投资的方向。股票按市值可以分为:大盘、中盘、小盘;如果基金投资大盘股,就是大盘基金。

典型的像跟踪上证50指数,沪深300指数的基金,就是大盘基金;如果投资中小盘股,就是中小盘基金,典型的像跟踪中证500指数、中证1000指数的基金,就是中小盘基金。这和基金规模没有关系,一个2亿规模的基金也可能是大盘基金,一个100亿规模的基金也可能是小盘基金。

因为A股经常是一轮大盘牛市,一轮小盘牛市,所以在配置基金组合时,做好大小市值的平衡配置,不容易错过极端行情。

我简单做了个统计,A股市场历年大、小盘的收益率差异很大,轮动风格显著。典型的像10年、13年、17年,沪深300和中证500,一个是正收益,一个是负收益;另外09年和15年,虽然都是正收益,但两者收益率差值超过30%。

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所以说,基于A股市场,做好大盘基金和小盘基金之间的组合配置,毫无疑问,是有利于提高组合整体收益水平的。

举个例子,沪深300+中证500,就是大盘基金和中小盘基金的组合;上证50+中证1000,也是典型的大盘基金和小盘基金组合。

股票基金里,比如当年由王亚伟掌舵的、叱咤风云的华夏大盘精选基金,和易方达中小盘混合的搭配,也是一个大盘基金和小盘基金的组合。

在配置比例上,当然了,大盘基金肯定是我们的重点,道理也很简单,因为大盘股票对市场的影响是最大的。

我个人认为,除非你是一个非常极端的激进投资者,小盘的比例不应该大于核心配置的30%。而且,小盘不是必需的,如果你是一个偏稳健的投资人,也可以完全放弃中小盘。

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第三个角度,周期和非周期平衡配置。

这个也很容易理解了。有些行业周期特征明显,典型的比如证券、石油、煤炭、有色金属等等,它们总是起起伏伏,波动比较大,涨的时候猛涨,跌的时候也猛跌。比如说,证券指数从2007年到2019年十二年的走势,起伏就非常大。

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而有些行业,周期特征不明显,典型的比方说消费、医药等。我截取了从05年到19年消费板块的走势,虽然中途有一些大的回调下跌,但整体是一个单边上涨的趋势。

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像我们比较看好的消费主题基金和信息技术主题基金,都算是周期性比较弱的。我也会建议经验有限的投资者,尽量选择周期性弱的,毕竟更容易把握。

但是不排除有些风险承受能力高的投资者,或者是一些高阶玩家,喜欢玩一玩券商主题基金呀,有色金融呀,这些比较刺激的。

这个时候,就一定要注意周期和非周期的平衡配置,将一些抗周期品种纳入到组合里。

总之,好的基金组合,应该像一支军队,每个成员都有自己的角色定位。就像下面这张图,有负责防守的,有负责短期冲锋的,也有作为长期主力的。

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当然,构建好一个基金组合之后也并不是终点,毕竟一份好的计划不是一成不变的,需要我们在实践过程中不断地优化和改进,建议大家每个季度检查一下自己组合的运行情况,如果和预期值偏离较大,需要找一找原因。


随着对行业研究的加深,股票基金可以进一步细化,加入一些看好的行业,会让组合更加具有进攻性;而随着总资产的增加,后续也可以逐步将QDII基金纳入配置的范畴。

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